聪明生活经济学

给在服务行业工作但是给想要靠艺术赚钱的女生：（我最喜欢她的建议导师啦，建议都很实在）

1. 少花钱是最快最简单的途径，但节约的部分是有限的
2. 想要真正赚钱，必须独立
3. 在服务行业工作的同时还需要有兼职
4. 富人心态：我周围都是赚钱的机会
5. 自己做饭能省下很多钱
6. 一旦开始做自己喜欢的事情，开始从无到有去建立和创造，那就是成功，成功就是幸福
7. 你赚的钱数量取决于你创造价值的稀有程度

给突然暴富但不知道怎么理财的橄榄球运动员

1. 购买index fund（S&P 500）
2. 把钱紧紧握在手上，会失去你的钱，因为有个东西叫通货膨胀（inflation）
3. 投资是一种生活方式

datapoint：美国78%橄榄球运动员在退役后都会有经济危机

给很多孩子还背负了学生贷款的母亲：

1. 买之前问自己4个问题：need、love、like、want
2. 将need、love和like、want区分开来，将注意力更多放在need、love上，你在掌控生活；将注意力放在like、want上，你在被生活掌控
3. 将账户提前分好：house bills、个人账户、spending account、emergency savings、dream savings

给想要最终实现FIRE的家庭

1. PJM: Purchase Justification Machine 消费合理化机器——减慢它的运行
2. 需要想明白自己5年后想要过上什么样的生活
3. 学会在买grocery的时候学会比较同类产品，他们之间的差别没有你想象中的大
4. 对金钱的想法：不应该是短期的欢愉，而应该是长期的自由
5. 钱的最终目标是不再考虑钱

这部记录片主要讲述4位有相关财务问题的个人或家庭在财务理财规划师根据个人能力和状况，提出建议和指导。 第一位是打两份工还是月光的有才华的小姐姐Lindsey，她在理财师的建议下，开拓自己的副业，不断把自己的才华爱好兴趣外显到有赚钱的机会。 第二位是在年少考运动天赋突然暴富而不知道理财的已经成家立室的Teez，他在理财师的建议下，每月定投买基金（股票）。 第三位是欠下学生贷款，不停刷信用卡过日子的妈妈Ariana，她在理财师的建议下购物时减少花费，购物时先思考自己是否喜欢 需要 爱 想要这样物品。 第四位是爸爸在家里照顾孩子，妈妈是一位心理咨询师的家庭Kim &John，他们经济状况相对不错，赚钱能力优秀，但是他们觉得他们没有存下什么钱。在理财师建议下，他们购物时学会比较价格和比以前理性消费，搬进花销更小的房子，从而向他们提前退休的目标前进。 合理规划自己的金钱，理性消费，不透支，适当投资，尽可能开拓副业，这可能是聪明生活经济学表达给我们的主要思想吧。

摘抄: 大部分人会在花钱在这三样东西上:居住，交通，食物。如果你能在这三件事上削减开支，那你就能省下很多钱。 少花钱就是最快最简单的捷径，但是你能节约的部分是有限的，你能赚多少钱是没有上限的。 在花钱之前问自己四个问题 我需要它吗？Do I need it? 我爱它吗？Do I love it? 我喜欢它吗？Do I like it? 我想要它吗？Do I want it? 购物前，问自己“真的能使用到这东西吗？我使用的频率是多少？” 百万富翁也是十块钱十块钱积攒起来的，而每个十块都是建造城堡的砖瓦，为你的百万富翁之路贡献力量。（A millionaire is made $10 at a time. $10 are like bricks in your castle of become a millionaire.） 钱的最终目标是不必再考虑钱。如果你花钱花得少，那其他问题都会烟消云散。 当你转移你的关注点，思考你能赚到多少，如何增加你的收入。你能赚多少钱取决于你能贡献的东西有多稀有和珍贵。

纪录片《聪明理财经济学》，4p，1个多小时，4个案例，涉及到财务自由、理财、控制消费等，本质还是开源节流，但是因为有了比较合适的方式和目标，所以有了一定成效，算是理财启蒙～

开源方面：

1、找到自己有优势的地方，实现价值转换，通过不断增值、更快更规模化实现收益增加。（《小狗钱钱》也表达了类似想法）

2、投资理财，定投，长期持有，这也是被动收入的开始。（用钱生钱，本金很重要，但对于0存款一族，先积累起步资金到一定数额，比如1w。）

节流方面:

1、按“需要、爱、喜欢、想要”划分四个消费象限，专注“需要和爱”，不被“喜欢和想要”操控。这个划分蛮有意思，诗和远方必须有，活下去必须有，其他就当做小小的调剂，控制起来（在每一笔消费之前问下自己它是必需的吗？我的使用频率是多少？），为了远方努力。

2、存钱，当被动收入能覆盖掉日常生活开支，就能实现提前退休，简化来说FIRE金额=年生活开支×25

节流：少花钱是最快最简单的途径，但是能够节约的部分是有限的。

开源：收入是没有上限的，想要赚更多的钱，就必须独立出来。

投资：股票

花钱：在花钱之前，先问自己四个问题（多关注Need和Love）

存钱：将收入进行五等分

1. 1. 家庭账单
   2. 个人账单
   3. 支出账户
   4. 存款（紧急情况）
   5. 存款（梦想基金）

--- 本来只是想发条广播的。看到大家的评论，感觉其实还有不少能说的，扒拉扒拉都能写个小作文了。 好的，我们继续哈。

奈飞的这部纪录片《Get Smart with Money》,其实就是个小白级别的理财教育片，尤其针对对量入为出完全没概念的美国人。里面的道理非常浅显，但是却可以帮助我们思考关于金钱的一些基本问题： 我们赚钱是为了什么？我们应该怎么花钱？钱能买到的最好的东西到底是什么？

1. 我们应该怎么花钱才能买到幸福？

众所周知，美国人花钱起来完全没个概念，省钱更是一个对于他们来说需要学习的知识。于是，里面的理财专家针对喜欢乱花钱，欠下高额的信用债务的剁手党妹子，提出了小白省钱策略：

把想买的东西都用4种标签来衡量“need it” "love it" "like it" "want it" . 然后不买“like it”和 “want it” 的东西。只买“”need it“ 和“love it”的东西。

看起来好像很简单。但是我感觉其实还是很有智慧的。里面包含了我们应该怎么正确看待金钱的角度。

“need it” 和 “love it” 就是我们需要赚钱的根本目的：

1. 保障我们的基本日常所需 --- “need it”

2. 让我们过上自己心目中美好的生活 --- “love it”

而在消费品经济高度发达的现代社会，我们身陷各种“种草” “推荐” “买它” “必吃” “打卡”。。。 的消费陷阱中。自以为开心的买买买的大部分东西， 买了之后仔细想想，其实都只能归类到 “like it ” 和 “want it ” 中。 而这种对金钱的使用，最后都会导致我们离心目中真正向往的美好生活 “love it” 越来越远。。。

我觉得很有意思的是，片中理财专家引导人们理解“love it”的消费时，说的是： 就假设，你现在和奥普拉一样有钱。不用为生计担心。你最想去做什么/要什么？ 而这时，大家的选择往往是偏体验型的： 比如和家人一起度假 --- 所以把钱花在度过美好时光上，似乎最能让人开心。

这个答案当然因人而异，比如我对“love it” 一类的消费是：消费后的幸福感，不会在买了这个东西之后而下降。事后回想起来，仍然觉得很幸福一类消费。所以，虽然我非必要类消费中90%的钱都花在吃上，完全可以省下很多钱的一个项目。但是我觉得我关于吃的消费，完全可以归入“love it”的范畴，吃了一顿好吃的之后，我就有满满幸福感和对饭馆的感恩心。 一整天，或是之后一旦想起来这顿饭，都会心情很好！让我觉得每一分钱花的都很值。

在我发了以上这段广播之后，还有有朋友问，那么“like it”，和 “want it”呢？

那我只能从我的个人经验出发，“like it” 类消费，最典型的应该是快时尚消费。比如，你在逛淘宝的时候，看到一条你喜欢风格的美美的小裙子，款式正流行，价格本身已经不贵，何况还在打折 --- 你就愉快的剁手了。

总之就是，可有可无，买了没买生活质量都不会有太大改变。但是“好可爱呀！我喜欢的！”， 再加上能负担的价格，或者即时促销。你就买了。 某书某音上种草的网红类消费，大多是这种。

对于女生来说，大部分的零用钱其实都花在了这类消费上。 比如记录片中欠下几万美金信用卡债务的女生，并不是挥霍无度的高消费，她反而是把大把的钱都花在了TARGET（塔吉特百货）里 --- Target里的商品就是时髦有趣特别可爱又价格低廉，女生逛起来就容易买买买不停。

“want it” 呢？用一本书的书名就可以完美说明了 ---- 《我是个妈妈，我需要铂金包》。 人们经常会把“want it” 和 “need it” 混淆， 因为“want it” 的情感非常强烈，以至于你觉得我必须拥有这个东西。而事实上，“want it” 是离“need it”最远的一种消费。你觉得你“需要”名牌包，需要大钻戒，需要新款手机，需要学区房。。。 其实都是“want it” 而已。

“like it” 和“ want it” 消费带来的是“快感”， 而不是“快乐”。

所以，回到那个问题， 幸福能花钱买到吗？我觉得可以。 只要记住，我们赚钱是为了过上我们内心里真正觉得美好的生活。把生活必须以外的钱花在“love it” 上，那么花钱就能切实的提高幸福感。

2. 钱能买到最好的东西是什么？

纪录片中请来了当年火爆全网，30岁就成功退休的程序员Peter Adeney，来指导大家怎么能实现FIRE（财务自由，早早退休）. 这位FIRE达人给出的FIRE 公式很简单：计算你每年的花销，然后用这个数值乘以25，那么得到的金额放进投资理财中，就是你需要实现FIRE number了。 比如你一年的花销是100000， 那么如果你有250万在理财账户里的话，你原则上就可以FIRE了。

这里咱们先不讨论他这个公式的成立与否，就姑且按他说的做 --- 看到这个公式的时候，一般大家都会想：好呀，那我就趁年轻，多拼几年，甚至多干几份工，早日赚到自己的FIRE NUMBER ，就可以财务自由了。

但是，Peter给到的关键却不是多赚钱，而是降低自己的消费--- 在这个FIRE 公式里，其实只要降低你的每月花销，那么乘以 25之后的FIRE number就不那么难达到了。 比如你一年的花销不是10万，而是20000 ，那么你只需要50万就能退休了。

Peter在片中说到，大家总是容易被钱能买到的各种商品而迷惑吸引，但是却忽略了钱能买到的最好的东西，其实是自由。 当你意识到这一点，并且坚信自由的可贵。那么就不那么容易掉入消费陷阱中了。

看到这里的时候，我又想起《纳瓦尔宝典》里，硅谷投资大佬纳瓦尔提到自己对金钱的态度时，也说，钱能买到的最好的东西，就是自由。

但他同时又提了一个问题：是钱越多，买到的自由就越多吗？

并不是，在他的富人朋友圈中，他见过太多赚了很多钱却越来越不自由的人。因为人的消费也会随着收入而增加。想要更大的别墅，出入都要头等舱。。。 纳瓦尔喜欢钱，但是当赚来更多的钱反而让他变的不自由的时候，他就会很不舒服 --- 因为他深知，钱能买到的最好的东西不是其他，而是自由。 于是他建议年轻人，当很快赚到一笔钱的时候，不要急着提高自己的消费水平，反而是让自己仍然保留之前的消费习惯，这样才能体会到钱带来的自由。

这和Peter说的FIRE 原则异曲同工。

以上就是我看完这个纪录片的观后感，也打算在自己的生活中实践起来看看。尽量把钱花在能让自己度过美好时光，真正愉悦的地方；不因为同侪压力，阶级认同而背上过重的消费负担。知易行难，和大家共勉吧。

我觉得这里面的东西，对于会关注到这部纪录片的人，尤其是中国人来说，并没有太多意义。但凡国人能够有影片中那些人的生活条件，大部分国人生活的都会比他们过的好, 只能再次让人羡慕万恶的资本主义社会。不要忘记，中国人想来以勤劳和懂得存钱闻名。实在没有耐心看的下去，过了一下，似乎整个纪录片没有华人，then, hope u know what i mean.